Wiadomości
Kontakt
Otwarte Fundusze Emerytalne Otwarty fundusz emerytalny (inne nazwy: fundusz emerytalny, OFE, drugi filar) jest częścią systemu emerytalnego, z którego w przyszłości będzie wypłacana emerytura. Do otwartego funduszu emerytalnego co miesiąc ZUS przekazuje część Twojej składki na ubezpieczenie społeczne, którą do ZUS odprowadza pracodawca. Otwarty Fundusz Emerytalny - jest elementem drugiego filaru nowego systemu emerytalnego. Przedmiotem działalności OFE jest gromadzenie i inwestowanie środków zebranych na indywidualnych kontach członków funduszu z przeznaczeniem na świadczenie emerytalne. Otwarty Fundusz Emerytalny jest tworzony i zarządzany przez Powszechne Towarzystwo Emerytalne (PTE).Pieniądze do OFE wpłaca wyłącznie ZUS. Klient nie może nic wpłacić sam. Otwarty fundusz emerytalny inwestuje Twoje pieniądze na różne sposoby, by jak najefektywniej mnożyć je do czasu, aż zaczniesz z nich korzystać. W Polsce system emerytalny oparty jest na trzech sposobach (filarach) gromadzenia środków na przyszłą emeryturę:
Przy wyborze funduszu należy brać pod uwagę:
Ewentualnie dodatkowo:
Do korzyści z przystąpienia do Funduszu należy zaliczyć:
Fundusz emerytalny nie może zbankrutować. Może natomiast dojść do ogłoszenia upadłości przez Powszechne Towarzystwo Emerytalne, zarządzające danym funduszem. Wówczas jednak wpłacone składki nie przepadają. Opiekę nad zgromadzonymi pieniędzmi sprawuje tymczasowo bank-depozytariusz, który później oddaje je innemu towarzystwu emerytalnemu. Zgodnie z obowiązującymi przepisami, pieniądze może przejąć towarzystwo, które do tej pory osiągnęło najlepsze wyniki w zarządzaniu. To kryterium stosuje się oczywiście w sytuacji, gdy jest kilku chętnych do zarządzania funduszem. Jeśli chętnych nie ma, wówczas zarządzanie musi przejąć największe na rynku towarzystwo emerytalne. Pieniądze, wpłacone na I filar (ZUS) nie podlegają dziedziczeniu, czyli - mówiąc potocznie - "przepadają" w chwili śmierci ubezpieczonego. Inaczej jest w II filarze (OFE) - tu wpłacone składki są dziedziczone, po śmierci ubezpieczonego pieniądze są przekazywane osobom do tego uprawnionym. Współmałżonek otrzymuje 50% środków, zgromadzonych na koncie osoby ubezpieczonej. Nie są one jednak wypłacane gotówką, ale transferowane na rachunek współmałżonka w funduszu emerytalnym. Pozostałe pieniądze są wypłacane gotówką osobom uposażonym (w tym także współmałżonkowi). Każdy fundusz emerytalny stosuje własną politykę inwestycyjną, próbując jak najkorzystniej ulokować powierzone pieniądze. Nie oznacza to jednak, że zarządzający mają całkowicie wolną rękę. Fundusze mają ściśle określone limity inwestycyjne, na przykład w akcje spółek notowanych na warszawskiej giełdzie mogą lokować maksymalnie do 40% aktywów, w akcje spółek notowanych na CeTO lub spółek jedynie dopuszczonych do publicznego obrotu, ale nie notowanych na giełdzie - do 10%, w akcje NFI do 10%. Bez ograniczeń fundusze mogą jedynie kupować bezpieczne obligacje Skarbu Państwa. Instytucją nadzorującą Powszechne Towarzystwa Emerytalne jest powołany do tego celu Urząd Nadzoru nad Funduszami Emerytalnymi. Wydaje on licencję na prowadzenie PTE i Otwartego Funduszu Emerytalnego, musi również wyrazić zgodę na zmiany statutu, dotyczące na przykład wysokości pobieranej prowizji, czy wielkości kapitałów własnych PTE.Komisja Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych sprawuje też nadzór nad bieżącymi inwestycjami Towarzystw Emerytalnych oraz pilnuje, by nie przekraczały one dopuszczonych prawem limitów inwestowania środków (chodzi o tzw. dywersyfikację portfela, która ma zapewnić odpowiednie bezpieczeństwo powierzonych pieniędzy). Istnieją prawne regulacje, które chronią środki Członka otwartego funduszu emerytalnego. Są to:
Minimalna wymagana stopa zwrotu funduszy jest ustalana jako połowa średniej ważonej stopy zwrotu lub średnia ważona stopa zwrotu pomniejszona o 4% w zależności od tego, która z tych dwóch wartości jest niższa. Minimalna wymagana stopa zwrotu jest ustalana przez KNUiFE. Fundusz raz na 12 miesięcy ma obowiązek przekazać pisemną informację o środkach znajdujących się na rachunku Członka, w tym o ilości, wartości jednostki rozrachunkowej i łącznej wartości jednostek rozrachunkowych na rachunku w dniu sporządzenia informacji. Fundusz na każde żądanie Członka jest zobowiązany udzielić na piśmie informacji określającej pieniężną wartość środków zgromadzonych na jego rachunku. Składki wpłacane do funduszu oraz otrzymane wypłaty transferowe są przeliczane na jednostki rozrachunkowe. Jednostka rozrachunkowa stanowi proporcjonalny udział w poszczególnych składnikach aktywów netto funduszu. Składki oraz otrzymane wypłaty transferowe mogą być przeliczane także na części ułamkowe jednostki rozrachunkowej, a wartość środków na rachunku Członka może być wyrażona w takich częściach ułamkowych. Wartość jednostki rozrachunkowej w dniu przeliczenia jest ustalana przez podzielenie wartości aktywów netto funduszu w dniu przeliczenia przez liczbę jednostek rozrachunkowych zapisanych w tym dniu na rachunkach prowadzonych przez fundusz.(źródło: portalfinansowy.pl)
Notowania OFE:
|